Das Thema kurz und kompakt
- Termingeld bietet fixe Zinssätze, die über eine vereinbarte Laufzeit garantiert sind. Sie unterliegen während der Laufzeit des angelegten Geldes keinen Zinsschwankungen.
- Der Zinssatz variiert je nach Laufzeit und Anbieter.
- Alternativen wie Kassenobligationen oder Impact-orientierte Anlagen bei radicant bieten zusätzliche Optionen für verschiedene Anlegerprofile.
Was ist Termingeld? Was ist eine Termingeldanlage?
Eine Termingeldanlage ist eine Geldanlage, bei der dein Geld für einen festen Zeitraum bei einer Bank deponiert wird. Im Gegenzug erhältst du einen garantierten Zinssatz, der über die gesamte Laufzeit hinweg unverändert bleibt. Termingeld unterscheidet sich von anderen Anlageformen, wie etwa dem Tagesgeld. Während der Laufzeit kannst du nicht auf das Kapital zugreifen, was Termingeld zu einer sicheren, aber weniger flexiblen Anlageoption macht.
Termingeld: Vorteile und Nachteile
Die wichtigsten Vorteile von Termingeldanlagen sind:
- Sicherheit: Da der Zinssatz festgelegt ist, gibt es keine Zinsschwankungen.
- Garantierte Rendite: Du weisst von Beginn an, wie viel Geld du am Ende der Laufzeit erhalten wirst.
Ein Nachteil ist, dass du während der Zeitdauer der Laufzeit nicht auf den Anlagebetrag zugreifen kannst, ohne eine Strafe zahlen zu müssen, die höher als der Zinserfolg sein kann. Zudem kann der Zinssatz im Vergleich zu alternativen Anlageformen relativ niedrig sein.
Beispiel: Termingeldanlage, die sich über vier Jahre erstreckt. Du erhältst jährliche Zinszahlungen und dein Kapital nach Ablauf der Laufzeit.
Termingeld vs. (Kassen-)Obligationen
Eine weitere sichere Anlageform sind Kassenobligationen. Im Gegensatz zum Termingeld, das von Banken angeboten wird, werden Kassenobligationen von Schweizer Banken ausgegeben. Sie bieten in der Regel ebenfalls feste Zinssätze, haben jedoch oft längere Laufzeiten und können für sicherheitsbewusste Anleger eine interessante Alternative darstellen. Termingeld kann gegenüber Kassenobligationen auch oft termin-/tagesgenau angelegt werden, zum Beispiel 3 Monate und 5 Tage.
Termingeld: Zinsen Schweiz im Vergleich
Die Verzinsung für Termingelder variiert stark, je nach Anbieter und Laufzeit. Hier ein Überblick über das aktuelle Angebot an Verzinsungen:
Der Zins ist ein Indikator für den aktuellen Markt und kann sich ändern. Wir empfehlen dir, regelmässig einen Vergleich durchzuführen, um die besten Konditionen für deine Anlage zu erhalten.
Alternativen zu Termingeldanlagen
Obwohl Termingeldanlagen eine sichere Wahl sind, gibt es Gründe, Alternativen in Betracht zu ziehen. Gerade in Zeiten niedriger Zinssätze kann es sinnvoll sein, nach Anlagemöglichkeiten mit höherem Ertrag Ausschau zu halten.
- Tagesgeldkonten: Hier hast du eine grössere Flexibilität, da das Kapital jederzeit verfügbar ist und somit eine höhere Liquidität deiner Anlage.
- Kassenobligationen: Sie bieten einen festen Zinssatz auf den Anlagebetrag und gelten als ähnlich sicher wie Termingelder, jedoch meist mit längeren Laufzeiten und daher etwas höheren Zinsen.
- Sparkonto: Sparkonten bieten keinen festen Zins auf den angelegten Betrag. Du erhältst höhere Zinsen als auf Alltagskonten, bist aber weniger flexibel hinsichtlich Rückzugslimiten, etc.
- Impact-orientierte Investments: Mit Anbietern wie radicant hast du die Möglichkeit, mittels Mandat in Unternehmen zu investieren, die sowohl einen finanziellen als auch positiven ökologischen und/oder sozialen Impact haben.
Vergleich: Was bietet radicant im Vergleich zu traditionellen Termingeldanlagen?
Im Vergleich zu traditionellen Banken bietet radicant mit dem einzigartigen SDG Impact Rating Anlagemöglichkeiten, die sowohl finanziellen als auch gesellschaftlichen Impact schaffen. Mit radicant hast du die Möglichkeit, bereits ab CHF 1’000 zu investieren und dabei Themen zu wählen, die dir besonders wichtig sind – wie zum Beispiel Klimaschutz oder soziale Gerechtigkeit. Zudem profitierst du von einem flexiblen digitalen Service und hohen Sicherheitsstandards. Dabei bleibt radicant transparent und digital: Dein Investmentkonto kannst du bequem online eröffnen, und der Impact deines Investments wird durch ein klar strukturiertes Bewertungssystem sichergestellt. Du hast jederzeit Zugriff auf deine Geldanlage und kannst Veränderungen vornehmen.
Fazit: Welche Anlageform passt zu dir?
Ob Termingeld, Kassenobligationen, Sparkonto oder Impact-orientierte Investments – die Wahl der passenden Anlageform hängt von deinen individuellen Zielen und Bedürfnissen ab. Termingeld bietet Sicherheit und planbare Erträge, ist jedoch nicht flexibel. Alternativen wie Impact-orienterte Anlagen bei radicant bieten hingegen die Chance auf höhere Erträge und einen positiven Einfluss auf die Gesellschaft. Zusätzlich erhältst du bei radicant bis zu 1% Zinsen auf dein Alltagskonto und ebenso bis zu 1% deiner Kartenausgaben dank Saveback auf dein Investmentportfolio.
FAQ
Wie hoch sind die Zinsen bei Termingeld?
Die Zinsen für Termingeld variieren je nach Bank und Laufzeit. In der Regel liegen sie zwischen 0.3% und 0.75% (Stand: Oktober 2024) für kurze Laufzeiten von sechs Monaten bis zu einem Jahr.
Wo gibt es die meisten Zinsen auf Festgeld?
Die höchsten Zinsen auf Festgeld findest Du in der Regel bei Banken, die attraktive Konditionen für mittlere bis längere Laufzeiten anbieten. Oft lohnt es sich, kleinere oder spezialisierte Banken sowie digitale Anbieter zu vergleichen, da diese häufig bessere Zinssätze als große Institute bieten. Ein regelmäßiger Blick auf Vergleichsportale hilft, die besten Angebote zu finden.
Gibt es eine Einlagensicherung für Termingeld?
Ja, in der Schweiz ist Termingeld durch die gesetzliche Einlagensicherung bis zu einem Betrag von CHF 100’000 abgesichert. Das bedeutet, dass im Falle einer Bankeninsolvenz dein angelegtes Guthaben bis zu dieser Grenze geschützt ist.
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