Das Wichtigste in Kürze
- Maximalbetrag Säule 3a 2025: Für Arbeitnehmer:innen mit einer Pensionskasse (2. Säule) bis zu CHF 7’258; für Selbstständige ohne Pensionskasse (2. Säule) 20% des Nettoerwerbseinkommens, bis maximal CHF 36’288.
- Einzahlungsfrist: Einzahlungen müssen spätestens bis zum 31. Dezember auf dem Konto gutgeschrieben sein, um steuerlich für das laufende Jahr berücksichtigt zu werden. Ab 2026 kann auch nachträglich in die Säule 3a eingezahlt werden.
- Jährliche Anpassungen: Der Maximalbetrag wird regelmässig an die Lebenshaltungskosten angepasst, um die Vorsorge attraktiv und zeitgemäss zu halten.
- Säule 3a bei radicant: Mit radicant kannst du zwischen einem 3a Cash Konto mit 0.75% Zinsen* oder einem 3a Investment Konto wählen.
Warum den Maximalbetrag in die Säule 3a einzahlen?
Die Einzahlung des Maximalbetrags in die Säule 3a bietet dir gleich mehrere Vorteile – sowohl kurzfristig als auch langfristig. Besonders attraktiv ist die Möglichkeit, dein steuerbares Einkommen zu senken. Jede Einzahlung in die Säule 3a kann von der Steuer abgezogen werden, wodurch je nach Wohnort und Steuersatz eine Steuerersparnis von bis CHF 2’900 möglich ist. Neben den Vorteilen während der Einzahlungsphase kannst du auch bei der Auszahlung Steuern sparen, insbesondere wenn du dein Guthaben gestaffelt beziehst.
Ein weiterer, grosser Vorteil ist der sogenannte Zinseszinseffekt. Wenn du früh im Jahr den vollen Maximalbetrag einzahlst, profitieren deine Einlagen über das gesamte Jahr von Zinsen oder, bei einer Wertschriftenlösung, von möglichen Renditen am Kapitalmarkt.
Zudem ist die Säule 3a flexibel nutzbar. Du kannst entscheiden, ob du deine Beiträge auf einem Säule 3a Cash Konto anlegst oder mit Säule 3a Investment in eine Wertschriftenlösung investierst. Letztere bietet dir höhere Renditechancen, ist jedoch mit einem etwas höheren Risiko verbunden. So kannst du die Säule 3a optimal an deine Vorsorgestrategie anpassen und gleichzeitig dein Vermögen sinnvoll für die Zukunft einsetzen.
Wie wird der Maximalbetrag der Säule 3a bestimmt?
Der Maximalbetrag der Säule 3a wird regelmässig vom Bundesamt für Sozialversicherungen (BSV) festgelegt. Dabei orientiert sich die Höhe der Beiträge an den aktuellen Rahmenbedingungen der beruflichen Vorsorge und den gesetzlichen Vorgaben. Massgeblich ist hierbei, ob du einer Pensionskasse angeschlossen bist oder nicht.
- Für Pensionskassenversicherte: Arbeitnehmer:innen, die durch ihren Arbeitgeber in eine Pensionskasse einzahlen, dürfen im Jahr 2025 bis zu CHF 7’258 in die Säule 3a einzahlen. Dieser Betrag wird anhand des oberen Grenzbetrags der obligatorischen beruflichen Vorsorge berechnet. Laut den gesetzlichen Bestimmungen entspricht der Maximalbetrag 8% dieses oberen Grenzbetrags.
- Für Nicht-Pensionskassenversicherte: Selbstständigerwerbende oder Personen, die keine Pensionskasse haben, dürfen bis zu 20% ihres Erwerbseinkommens in die Säule 3a einzahlen. Hier gibt es jedoch eine Obergrenze, die für 2025 bei CHF 36’288 liegt. Als Basis für die Berechnung gilt das massgebende Einkommen, das nach Abzügen für Sozialversicherungsbeiträge und andere Aufwendungen ermittelt wird.
- Steuerersparnis: Je nach Kanton, Einkommen und Zivilstand lassen sich mit dem Maximalbetrag der Säule 3a pro Jahr rund CHF 1’000 bis CHF 2’900 an Steuern sparen. Beispiel: Bei einem jährlichen steuerbaren Einkommen von CHF 85’000 kannst du bis zu CHF 2’000 pro Jahr an Steuern sparen.
Die Berechnung des Maximalbetrags berücksichtigt auch inflationsbedingte Anpassungen, um die Vorsorge langfristig attraktiv zu halten. Der Betrag wird regelmässig überprüft und angepasst, damit er den aktuellen wirtschaftlichen Rahmenbedingungen entspricht. Diese Anpassungen erfolgen in der Regel alle zwei Jahre.
Säule 3a: Maximalbetrag 2025 und in der Vergangenheit
Die Maximalbeträge der Säule 3a unterliegen regelmässigen Anpassungen, um sie an die wirtschaftlichen Bedingungen und steigenden Lebenshaltungskosten anzugleichen. Ein Blick auf die Entwicklung der vergangenen Jahre zeigt, wie sich die Beträge verändert haben und welche Trends erkennbar sind:
Wie hoch ist der Maximalbetrag der Säule 3a bei mehreren Konten?
Auch wenn du mehrere Säule 3a Konten besitzt, ändert sich der jährliche Maximalbetrag nicht. Du kannst den festgelegten Maximalbetrag von CHF 7’258 (mit Pensionskasse) oder CHF 36’288 (ohne Pensionskasse) auf mehrere Konten aufteilen, aber die Gesamtgrenze bleibt gleich. Wichtig ist, dass die Summen aller Einzahlungen pro Jahr diese Obergrenze nicht überschreiten, da sonst steuerliche Vorteile verloren gehen.
Säule 3a Maximalbetrag: Ehepaare
Verheiratete Paare können die Vorteile der Säule 3a doppelt nutzen, da beide Partner:innen jeweils den Maximalbetrag einzahlen dürfen. Dies gilt unabhängig von einer gemeinsamen oder getrennten Veranlagung, sodass pro Jahr bis zu zweimal CHF 7’258 (mit Pensionskasse) oder zweimal CHF 36’288 (ohne Pensionskasse) eingezahlt werden können.
Wichtig: Jeder Partner bzw. jede Partnerin benötigt ein eigenes Säule 3a Konto, da die Maximalbeträge individuell gelten. Nicht erwerbstätige Partner:innen können allerdings keine Einzahlungen vornehmen. Durch diese Regelung können Paare ihre Altersvorsorge stärken und doppelt steuerliche Vorteile sichern.
Ausblick: Nachträgliche Einzahlungen in die Säule 3a ab 2026
Ab 2026 bringt eine wichtige Neuerung mehr Flexibilität in deine Vorsorgeplanung: Du kannst dann verpasste oder nur teilweise geleistete Einzahlungen in die Säule 3a für die letzten fünf Jahre nachholen. Diese Möglichkeit gilt für die Jahre ab 2021. Der Maximalbetrag, den du nachträglich einzahlen kannst, entspricht der Differenz zwischen deinen tatsächlichen Einzahlungen und dem jeweiligen Jahreshöchstbetrag. Das bedeutet für dich: noch mehr Spielraum bei der steueroptimierten Vorsorgeplanung und die Chance, dein Vorsorgevermögen gezielt aufzustocken. Bei radicant unterstützen wir dich dabei, diese neue Möglichkeit optimal für deine finanzielle Zukunft zu nutzen.
Fazit: Eröffne jetzt mit radicant dein Säule 3a Konto und sorge maximal vor!
Die Säule 3a ist eine der besten Möglichkeiten, für das Alter vorzusorgen und gleichzeitig Steuern zu sparen. Mit Einzahlungen bis zum Maximalbeitrag profitierst du von langfristigem Vermögensaufbau, steuerlichen Vorteilen und flexiblen Anlagemöglichkeiten – sei es auf einem Vorsorgekonto oder in einer Wertschriftenlösung. Bei radicant kannst du dein Säule 3a Cash Konto oder dein Säule 3a Investment Konto schnell und unkompliziert eröffnen und im Vergleich zu anderen Anbieter:innen schneidet der Zinssatz des radicant Säule 3a Kontos deutlich besser ab. Starte noch heute und investiere in deine Zukunft – mit radicant einfach, digital und transparent.
FAQ
Wie viel kann man maximal in die dritte Säule einzahlen?
Der Maximalbetrag für die Säule 3a im Jahr 2025 beträgt CHF 7’258, wenn du einer Pensionskasse angeschlossen bist. Solltest du nicht bei einer Pensionskasse versichert sein, kannst du bis zu 20% deines Erwerbseinkommens einzahlen, maximal jedoch CHF 36’288.
Bis wann muss man in die Säule 3a einzahlen?
Damit deine Einzahlung steuerlich für das laufende Jahr berücksichtigt wird, muss das Geld spätestens bis zum 31. Dezember auf deinem Säule 3a Konto gutgeschrieben sein. Je früher du im Jahr einzahlst, desto länger profitierst du vom Zinseszins-Effekt. Ausserdem ist es empfehlenswert, die Einzahlung frühzeitig zu tätigen, um mögliche Verzögerungen zu vermeiden.
Kann man auf mehreren Konten den Maximalbetrag einzahlen?
Ja, der Maximalbetrag kann auf mehrere Säule 3a Konten verteilt werden. So kannst du beispielsweise verschiedene Konten für unterschiedliche Zwecke wie persönliche Vorsorge oder die Absicherung deiner Hinterlassenen anlegen. Wichtig ist jedoch, dass der Gesamtbetrag die gesetzlich festgelegte Obergrenze nicht überschreitet.
Kann man zu viel in die Säule 3a einzahlen?
Einzahlungen, die über den Maximalbetrag hinausgehen, werden steuerlich nicht anerkannt und können von deinen Anbieter:innen abgelehnt werden. Daher ist es wichtig, die jährliche Obergrenze im Blick zu behalten und sich bei Unsicherheiten beraten zu lassen.
Können Ehepaare doppelt in die Säule 3a einzahlen?
Ja, Ehepaare können die Säule 3a Vorteile doppelt nutzen, da Ehepartner:innen einzeln einzahlungsberechtigt sind. Wenn beide erwerbstätig sind und in die Pensionskasse einzahlen, kann jeder den jährlichen Maximalbetrag von CHF 7'258 ausschöpfen.
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