Vergleichende Analyse der Wechselkurse von Schweizer Debitkarten

Wie funktioniert der Wechselkurs, wenn man in einer Fremdwährung bezahlt?

Wenn Du mit Deiner Schweizer Debitkarte in einer anderen Währung als CHF bezahlst, erhebt Deine Bank normalerweise einige Gebühren.

Alle Banken beginnen mit der gleichen Grundlage, dem Interbanken-Wechselkurs (oder Mittelkurs), welcher der reale Wechselkurs zwischen zwei Währungen ist.

Dann fügen die Banken Aufschläge und Gebühren hinzu, die Deine Zahlung teurer macht, als sie sein sollte.

• Zusätzliche versteckte Marge/Aufschlag auf den Wechselkurs, was einen teureren Wechselkurs im Vergleich zum realen Kurs ergibt. Dies erfolgt über die Kartensysteme (Visa/Mastercard-Raten, wie von vielen digitalen Banken verwendet) oder direkt durch traditionelle Banken.
• Zusätzliche Transaktionsgebühren: Prozentsatz x des ausgegebenen Betrags (z.B. 2%) und/oder eine zusätzliche feste Gebühr (z.B. CHF 1.50 pro Transaktion)
• Zusätzliche Bearbeitungs-/Verarbeitungsgebühren

Bei radicant haben wir beschlossen, gar keine Gebühren zu erheben! Keine Aufschläge, keine Transaktionsgebühren, nichts. Wir wenden nur den Interbanken-Wechselkurs an.

Die Methode

Diese Studie wurde am Dienstag, den 19. März 2024 durchgeführt, indem die Wechselkurse von Debit-/Kreditkarten von 6 verschiedenen Banken verglichen wurden:

• Revolut VISA Debit (Konto in CHF)
• Yuh Debit Mastercard (Konto in CHF)
• Neon Debit Mastercard
• PostFinance Debit Mastercard
• Migros Bank VISA Debit
• CSX Debit Mastercard

Wir haben diese Banken aus einem der beiden Gründe ausgewählt: Banken mit einem hohen Marktanteil in der Schweiz oder Banken, die behaupten, niedrige Wechselgebühren zu haben.

Der jeweilige Wechselkurs wurde über die App jeder Bank abgefragt, nachdem eine Zahlung mit der jeweiligen Karte durchgeführt und die Transaktion vollständig verbucht wurde.

Vergleich

100 €, die mit den jeweiligen Karten am 19. März 2024 ausgegeben wurden:

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Disclaimer

Die Zahlungen mit den verschiedenen Banken wurden zu unterschiedlichen Zeitpunkten zwischen 11:00 und 15:00 Uhr MEZ durchgeführt, während:

• Der Mittelkurs von 0.9624 (um 11:00 Uhr) auf 0.9631 (um 13:00 Uhr) und dann auf 0.9640 (um 15:00 Uhr)¹ stieg, mit einem Tagesdurchschnitt von 0.96512².
• Der radicant Kurs von 0.9623 (um 11:00 Uhr) auf 0.9628 (um 13:00 Uhr) und dann auf 0.9637 (um 15:00 Uhr) stieg.

Bitte beachte, dass einige Banken den Wechselkurs zum Zeitpunkt der Zahlung anwenden, während andere den Wechselkurs anwenden, wenn die Transaktion vollständig verbucht ist (d.h. 1 bis 2 Tage später).

¹ https://www.xe.com/currencycharts/?from=EUR&to=CHF&view=1Y
² https://www.exchange-rates.org/exchange-rate-history/eur-chf-2024-03-19

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