1. Allgemeine Bestimmungen
1.1. Geltungsbereich
Diese Allgemein Geschäftsbedingungen für den Zahlungsverkehr ("AGB-Zahlungsverkehr") zwischen der radicant bank ag, Mühlebachstrasse 162-164, 8008 Zürich, Schweiz ("radicant") und dem Kunden ("Du") gelten für die Ausführung und den Empfang von inländischen und/oder ausländischen Zahlungsaufträgen und Zahlungseingängen.
Die Bestimmungen dieser Bedingungen gelten für alle über die radicant App abgewickelten Zahlungsaufträge und Zahlungseingänge, unabhängig davon, welche Zahlungsweise für die Abwicklung verwendet wird.
Zusätzlich zu diesen AGB-Zahlungsverkehr gelten die Allgemeinen Geschäftsbedingungen für Bankdienstleistungen, der radicant Basisvertrag und anderen Bestimmungen, die die Geschäftsbeziehung zwischen Dir und radicant regeln.
Vorbehalten bleiben andere produkt- oder servicespezifische Vereinbarungen sowie weitere besondere Bedingungen Regelungen für den Zahlungsverkehr.
1.2. Anzeigen über Gutschriften und Belastungen und Deine Informationspflicht
Gutschriften- und Belastungsanzeigen sind jederzeit innerhalb der App verfügbar und abrufbar.
Du musst radicant unverzüglich, spätestens jedoch innerhalb von 30 Tagen nach dem Datum der Bekanntgabe informieren, dass einem Deiner Konten eine falsche Gutschrift/Belastung oder ein falscher Betrag gutgeschrieben/abgezogen wurde.
2. Zahlungen
2.1. Zahlungsaufträge und Zahlungseingänge
radicant kann nur inländische Zahlungen in CHF ausführen. radicant ist berechtigt, einen Zahlungsauftrag in Deinem Namen auszuführen, wenn alle unten aufgeführten Voraussetzungen erfüllt sind.
Die folgenden Angaben, die Du an radicant übermittelst, müssen vollständig, korrekt und unzweideutig sein:
- die IBAN (International Bank Account Number) des Empfängerkontos;
- Vor- und Nachname des Empfängers oder Name der Firma;
- Ort;
- der zu überweisenden Zahlungsbetrag und
- Zeitpunkt der Ausführung.
2.1.1. Guthaben
Du musst zum Zeitpunkt der Ausführung eines Zahlungsauftrags über ein Guthaben verfügen, das mindestens dem Betrag des Zahlungsauftrags entspricht. Wenn Du Zahlungsaufträge erteilst, die Dein verfügbares Guthaben übersteigen, wird radicant den entsprechenden Zahlungsauftrag nicht ausführen.
2.1.2. Einlieferung von Zahlungsaufträgen, Änderungen und Widerruf
Zahlungsaufträge müssen über die radicant-App oder andere geeignete Mittel, die von radicant zur Verfügung gestellt werden, erteilt werden.
radicant ist berechtigt, für veranlasste Zahlungsaufträge eine Autorisierung von Dir zu verlangen.
Änderungen und Widerrufe von Zahlungsaufträgen sind nur über die radicant App möglich und können nur vor dem Ausführungsdatum erteilt werden, wenn der Zahlungsauftrag nicht sofort ausgeführt werden soll. Sobald die Zahlung abgewickelt wurde, können keine weiteren Maßnahmen mehr ergriffen werden.
2.1.3. Daueraufträge
Neuerfassungen, Änderungen und Löschungen von Daueraufträgen müssen mindestens einen Tag vor dem Ausführungsdatum bei radicant eingegangen sein. Andernfalls können sie in der Regel erst bei der darauffolgenden Auftragsauslösung/Fälligkeit berücksichtigt werden. radicant behält sich das Recht vor, Daueraufträge in begründeten Einzelfällen unter Einhaltung einer Frist von 30 Tagen vor dem Ausführungsdatum zu löschen und Dich entsprechend zu informieren.
2.2. Ausführung von Zahlungsaufträgen
2.2.1. Zeitpunkt der Ausführung
radicant führt den Zahlungsauftrag zum gewünschten Ausführungszeitpunkt aus.
Zahlungsaufträge, die zur Ausführung am Ende einer Periode (z.B. Monatsende) erteilt werden, werden am vorhergehenden Bankwerktag ausgeführt.
Die Zahlung wird dem Empfängerkonto gutgeschrieben, wenn die Gutschrift des empfangenden Finanzinstituts erfolgt ist. radicant hat keinen Einfluss darauf, wann die Gutschrift auf das Konto des Empfängers durch ein anderes Finanzinstitut erfolgt.
Dein Konto wird zum Zeitpunkt der Bearbeitung mit dem gewünschten Ausführungsdatum belastet. radicant hat das Recht, zusätzlich zu den Angaben im Zahlungsauftrag weitere Informationen zu verlangen.
Die Ausführung des Zahlungsauftrages kann sich verzögern, wenn radicant vor der Ausführung des Auftrages weitere Informationen benötigt. radicant haftet nicht für eine solche Verzögerung.
2.2.2. Annahmeschlusszeiten
Du kannst das Ausführungsdatum Deines Zahlungsauftrags in der radicant App festlegen. Wenn Du kein bestimmtes Ausführungsdatum wählst, wird die Zahlung sofort ausgeführt. Wenn Du eine Zahlung am Ende eines Werktages, an Wochenenden oder Feiertagen auslöst, wird die Zahlung am folgenden Werktag ausgeführt.
2.2.3. Gutschrift von Zahlungseingängen
Erfolgt der Zahlungseingang nach der Annahmeschlusszeit, wird er am folgenden Bankwerktag gutgeschrieben.
2.2.4. Nichtausführung oder Ablehnung eines Zahlungsauftrags
radicant informiert Dich in geeigneter Weise und innerhalb eines angemessenen Zeitraums, wenn ein Zahlungsauftrag durch radicant nicht ausgeführt wird oder wenn die Ausführung des Zahlungsauftrags von einer anderen an der Überweisung beteiligten Partei abgelehnt wird.
Deinem Konto wird in einem solchen Fall der bereits belastete Betrag wieder gutgeschrieben.
2.2.5. Rücküberweisung von Zahlungseingängen
radicant wird eingehende Zahlungen an das Finanzinstitut des Auftraggebers zurücküberweisen, wenn triftige Gründe für eine Nichtgutschrift vorliegen (z.B. nicht vorhandene oder falsche Kontonummer, gesetzliche oder behördliche Bestimmungen, behördliche Anordnungen, Regeln und Vorschriften).
radicant hat das Recht, alle am Zahlungsvorgang beteiligten Parteien über die Gründe für das Scheitern der Zahlung zu informieren.
2.3. Datenbearbeitung und Datenweitergabe
Soweit es sich bei Deinen Daten um personenbezogene Daten gemäß den geltenden Datenschutzgesetzen- und -vorschriften handelt, verarbeitet radicant diese Daten sowie alle anderen personenbezogenen Daten, die Du radicant zur Verfügung gestellt hast oder die von radicant im Rahmen der Geschäftsbeziehung mit Dir erhoben wurden, gemäß den geltenden Gesetzen und Vorschriften. Die Grundsätze für die Verarbeitung personenbezogener Daten und die Zwecke, für die personenbezogene Daten von radicant verarbeitet werden, sind in der Datenschutzerklärung radicant Apps beschrieben.
Du erklärst dich damit einverstanden, dass:
- deine Daten (insbesondere dein Vor- und Nachname, IBAN, Kontonummer) bei der Abwicklung von Zahlungsaufträgen und anderen Zahlungsvorgängen an die beteiligten Banken, die Betreiber von Zahlungssystemen und den Empfänger übermittelt werden
- je nach Zahlungsvorgang und Zahlungsabwicklung Daten aus dem inländischen Zahlungsverkehr auch ins Ausland übermittelt werden können (z.B., wenn die Zahlung über SWIFT erfolgt)
- alle am Zahlungsvorgang beteiligten Parteien die Daten an berechtigte Dritte in ihrem Land oder in anderen Ländern weitergeben dürfen.
2.4. Nicht-Einhaltung gesetzlicher und bankinterner Regeln und Vorschriften
radicant ist nicht verpflichtet, Zahlungsaufträge auszuführen oder Zahlungseingänge zu verarbeiten, wenn gesetzliche, aufsichtsrechtliche oder interne Vorschriften von radicant, behördliche Anordnungen, nationale oder internationale Sanktionen, an die radicant gebunden ist, sowie sonstige Vereinbarungen (z.B. Verpfändung von Kontoguthaben) dem Entgegenstehen.
radicant haftet nicht für Verzögerungen, die sich aus solchen Umständen ergeben, es sei denn, sie hat die geschäftsübliche Sorgefalt verletzt.
2.5. QR-Rechnung
Die QR-Rechnung weist einen QR-Code mit einem Schweizer Kreuz als Erkennungsmerkmal auf. Im QR-Code sind die für die Zahlung notwendigen Informationen in digitaler Form gespeichert.
Die QR-Rechnung ermöglicht Dir, Rechnungen mit einem QR-Code digital zu verarbeiten und zu bezahlen. Die Angaben im Zahlungsauftrag werden vom Rechnungsersteller im QR-Code angegeben und beim Einscannen des QR-Codes durch Dich in einen Zahlungsauftrag von Dir umgewandelt. Somit wird der manuelle Erfassungsaufwand durch Dich reduziert.
2.5.1. Anwendung und Verantwortung
Um eine QR-Rechnung bezahlen zu können, benötigst Du ein Gerät mit einer Kamera (z.B. ein Smartphone), und Zugriff auf das Internet sowie auf Dein Mobile-Banking.
Du bist verpflichtet, die Angaben im Zahlungsauftrag nach Erkennung des QR-Codes durch Dein Gerät zu überprüfen. radicant prüft diese Angaben nicht.
Dritte, die an der Bereitstellung des Bezahlsystems für QR-Rechnungen beteiligt sind, können zum Zwecke der Bereitstellung des Bezahldienstes für QR-Rechnungen Zugang zu Deinen Daten haben.
2.5.2. Haftung für QR-Rechnung
radicant ist an der Erstellung der QR-Rechnung nicht beteiligt und übernimmt keine Haftung für Schäden aus Fehlern in der QR-Rechnung (inkl. Angaben im Zahlungsauftrag), Übermittlungsfehlern, technischen Mängeln, Störungen, Betriebsausfällen oder rechtswidrigen Eingriffen in Übermittlungsnetze, EDV-Systeme/Computer des Benutzers, oder Rechnungsstellern.
2.6 eBill
radicant bietet Dir innerhalb der radicant App die Dienstleistung eBill ("eBill") an. Diese ermöglicht Dir, am von SIX BBS AG ("SIX") betriebenen eBill-Rechnungssystem teilzunehmen, um elektronische Rechnungen ("eBill-Rechnungen") als Rechnungsempfänger zu erhalten und zu bezahlen.
eBill erlaubt Dir, eBill-Rechnungen abzurufen und zu bearbeiten. Dadurch wird Dir ermöglicht, elektronische Rechnungen, Mahnungen, Gutschriften und Avisierungen, inkl. allfällige Anhänge zu erhalten. Du kannst eine eBill-Rechnung über die radicant App empfangen, prüfen und frei geben.
Du kannst Rechnungen mittels Zahlungsauftrags über die radicant App auf einfache Weise bezahlen oder dem Rechnungssteller die Ablehnung von Rechnungen auf elektronischem Weg übermitteln.
2.6.1 Aktivierung und Zugang
Zur Nutzung von eBill musst Du diese durch die radicant App aktivieren. radicant übermittelt die an radicant bekanntgegebene E-Mail-Adresse (oder gegebenenfalls Mobilnummer) an SIX. Du bist für die Aktivierung und Nutzung von eBill verantwortlich.
2.6.2 Anwendung und Verantwortung
Du bist für eine rechts- und vertragsangemessene Nutzung der eBill Dienstleistung verantwortlich.
radicant hat keinen Einfluss auf die Rechnungstellung durch teilnehmende Rechnungssteller, insbesondere nicht darauf, ob diese eBill-Rechnungen versenden oder den Versand von Rechnungen über bisherige Kanäle (z.B. per Post oder E-Mail) ohne vorgängige Ankündigung einstellen. Beanstandungen bezüglich eBill-Rechnungen (z.B. Zustellung, Inhalt und Höhe) musst Du mit dem Rechnungssteller klären.
Du bist für die Archivierung der eBill-Rechnungen verantwortlich. Diese werden nicht bei radicant archiviert. Du nimmst zur Kenntnis, dass eBill-Rechnungen den formellen steuerrechtlichen Anforderungen möglicherweise nicht genügen.
Du kannst Dich von der Dienstleistung eBill abmelden oder einzelne Rechnungssteller entfernen. Bereits freigegebene eBill-Rechnungen bleiben pendent und werden ausgeführt, es sei denn, Du hast den Zahlungsauftrag widerrufen oder geändert. Für die Erbringung der Dienstleistung eBill, z.B. Anmeldung am eBill-Rechnungssystem, Zustellung und Speicherung von eBill-Rechnungen als auch Aufbereiten des Zahlungsauftrages (inkl. IBAN der selektierten Konten), zieht radicant SIX bei. Es können weitere Dienstleister beigezogen werden.
radicant ist berechtigt, den Betrieb oder Deinen Zugang zu eBill aus wichtigen Gründen (z.B. bei Störungen, Sabotage, Gefahr des Missbrauchs etc.) jederzeit zu unterbrechen oder zu sperren. Die Zahlungsfunktionen und alle anderen Dienstleistungen, die innerhalb von eBill verfügbar sind, können von radicant aufgrund rechtlicher Vorgaben eingeschränkt werden.
2.6.3 Datenbearbeitung
Im Zusammenhang mit Deiner Nutzung von eBill und der technischen Anbindung an die SIX Infrastruktur, macht radicant gewisse Daten über Dich zugänglich für SIX. Deine Daten werden zur Erstellung eines Zahlungsvorschlags verwendet, den die SIX Dir über die radicant App zur Validierung und Ausführung zur Verfügung stellt. Deine Kontodaten werden verschlüsselt auf der SIX Infrastruktur gespeichert, um Dir das verwendete Konto bei der nächsten Freigabe von eBill-Rechnungen desselben Rechnungsstellers vorschlagen zu können. Ausserdem werden gewisse Daten über Dich (z.B. Profilinformationen wie E-Mail-Adresse und Mobilnummer) für Rechnungsteller einsehbar.
Deine durch die Nutzung von eBill auf der SIX Infrastruktur angelegten Nutzerdaten, inkl. die nicht bankspezifischen Daten und Einstellungen, können auch mit einem Zahlungskonto bei einem anderen Finanzinstitut (z.B. eine andere Bank) verknüpft werden. Du bist damit einverstanden, dass durch diese Verknüpfung eine Weitergabe Deiner Daten an das andere Finanzinstitut erfolgt.
2.6.4 Support
radicant bietet folgenden 1st Level Support für Dich als registrierten Rechnungsempfänger. Sollten Probleme bei der Nutzung von eBill in der radicant App oder im eBill Portal auftreten, wendest du dich bitte an den radicant Kundenservice unter welcome@radicant.com. Du findest die Kontaktdaten auch im eBill Portal über den "Kontakt"-Button.
2.6.5 Haftung für eBill
radicant übernimmt keine Haftung für Verluste oder Schäden, die aufgrund von Übermittlungsfehlern, technischen Störungen oder Defekten, rechtswidrigen Eingriffen in Telekommunikationseinrichtungen und -netze von SIX, unbefugten Zugriffen oder Eingriffen in Deine Geräte, Überlastung der betreffenden IT-Systeme oder Netze, vorsätzlicher Blockierung des elektronischen Zugangs durch Dritte und Unterbrechungen, auch für Systemwartungsarbeiten, entstanden sind.
Aus technischen Gründen oder wartungsbedingt kann radicant keine Gewähr für einen jederzeitig störungsfreien, ununterbrochenen Zugang zu eBill übernehmen.
Die Haftung für indirekte und Folgeschäden, z.B. für entgangenen Gewinn, Ansprüche Dritter, nicht realisierte Einsparungen etc., ist – soweit gesetzlich zulässig – ausgeschlossen.
3. Haftung
radicant haftet, soweit gesetzlich zulässig, nicht für Verluste oder Schäden, die aufgrund von Übermittlungsfehlern, technischen Störungen oder Defekten, rechtswidrigen Eingriffen in Telekommunikationseinrichtungen und -netze, unbefugten Zugriffen oder Eingriffen in Deine Geräte, Überlastung der betreffenden IT-Systeme oder Netze, vorsätzlicher Blockierung des elektronischen Zugangs durch Dritte und Unterbrechungen, auch für Systemwartungsarbeiten, entstanden sind.
radicant haftet Dir gegenüber nur für unmittelbare Schäden, die dadurch entstehen, dass radicant die gebotene Sorgfalt und branchenübliche Sorgfalt nicht walten lässt.
November 2023