1. EINFÜHRUNG
Der Zweck dieses FINSA-Kundeninformationsdokumentes ist es, den Kunden (" Dich ") darüber zu informieren, wie radicant bank ag (“radicant“ oder „Wir“) bestimmte Anforderungen des am 1. Januar 2020 in Kraft getretenen Schweizer Finanzdienstleistungsgesetz (FIDLEG) umsetzt.
Die Hauptziele des FIDLEG sind die Stärkung des Anlegerschutzes und die Schaffung von mehr Transparenz bei Finanzinstrumenten.
Dieses Dokument enthält allgemeine Informationen wie den aufsichtsrechtlichen Zulassungsstatus, die verfügbaren Investmentdienstleistungen, Eignung und Angemessenheit, Kundenklassifizierung, Bearbeitung, Interessenkonflikte, Entschädigung durch Dritte, allgemeine Risiken und die Behandlung von Beschwerden.
2. KONTAKT UND ZULASSUNGSINFORMATIONEN
radicant ist von der Eidgenössischen Finanzmarktaufsicht (FINMA) zugelassen und reguliert und verfügt über eine Banklizenz.
radicant kann daher das gesamte Angebot an Bank- und Vermögensverwaltungsdienstleistungen, einschließlich Vermögensverwaltungsmandaten und Anlageberatung, sowie den Kauf, Verkauf und die Verwahrung von Wertpapieren und anderen Finanzinstrumenten anbieten.
Kontaktangaben:
radicant bank ag
Mühlebachstrasse 162-164
CH-8008 Zürich
Schweiz
Eidgenössische Finanzmarktaufsicht FINMA
Laupenstrasse 27
CH-3003 Bern
Schweiz
Telefon: +41 31 327 91 00
E-Mail: info@finma.ch
Webseite: www.finma.ch
3. FINANZDIENSTLEISTUNGEN VON RADICANT
radicant erbringt die folgenden Finanzdienstleistungen, die in den Anwendungsbereich von FIDLEG fallen:
- Vermögensverwaltungsmandate
- Anlageberatung;
- Execution-only.
4. DAS ANLAGEUNIVERSUM VON RADICANT
radicant kann nur Kaufempfehlungen zu Finanzinstrumenten geben, die im radicant-Anlageuniversum (z.B. Aktien, Fonds, ETFs, Anleihen, strukturierte Produkte, Derivate) des Sustainable Investment Office dokumentiert sind. Das Anlageuniversum beinhaltet eine Bewertung, ob die enthaltenen Finanzinstrumente für Privatkunden geeignet sind, sowie eine Beurteilung, ob die enthaltenen Finanzinstrumente der Mission von radicant, die Sustainable Deveolpment Goals (SDGs) zu unterstützen, gerecht werden.
Für die von radicant ausgegebenen Produkte muss eine vergleichbare Prüfung der Eignung durchgeführt und dokumentiert werden.
Bei der Auswahl der Finanzinstrumente verlässt sich radicant auf vertrauenswürdige Informationsquellen.
5. INFORMATIONEN ZUR KUNDENKLASSIFIZIERUNG
Gemäss FIDLEG sind alle Finanzdienstleister verpflichtet, Dir eine der folgenden drei Kundenklassifizierungen zuzuweisen, die jeweils mit einem unterschiedlichen Schutzniveau verbunden ist: .
- Privatkundinnen und - Kunden: haben das höchste Schutzniveau;
- Professionelle Kundeninnen und - Kunden: geniessen ein geringeres Schutzniveau als Privatkunden, das auf ihrem Wissens- und Erfahrungsstand und ihrer Fähigkeit, finanzielle Verluste zu verkraften, beruht. Die Finanzdienstleister haben weniger Verpflichtungen zu beachten;
- Institutionelle Kunden: haben das niedrigste Schutzniveau. Die meisten Verpflichtungen des FIDLEG sind nicht anwendbar.
radicant behandelt alle ihre Kunden als Privatkunden und bietet keine Finanzdienstleistungen für professionelle oder institutionelle Kunden an. radicant gewährleistet das höchste Schutzniveau und die Einhaltung der Verpflichtungen aus dem FIDLEG.
6. ANTRAG AUF ÄNDERUNG DER SEGMENTIERUNG (Opting-in)
FIDLEG ermöglicht eine Änderung der Kundenklassifizierung durch Opting-in bzw. Opting-out. Eine solche Änderung der Klassifizierung hätte eine Änderung des Kundenschutzniveaus und damit auch eine Änderung der Pflichten des Finanzdienstleisters zur Folge.
Opting-In oder Opting-Out ist für alle von radicant angebotenen Finanzdienstleistungen ausgeschlossen.
7. PRIVATKUNDEN-STATUS
Wenn Du als Privatkunde klassifiziert bist, genießt Du das höchste Niveau an Anlegerschutz.
Bevor eine Dienstleistung erbracht oder eine Transaktion durchgeführt werden kann, muss der Finanzdienstleister umfassende Informationen über das mit dem Produkt verbundene Risiko bereitstellen, z. B. in Form eines Basisinformationsblatts (BIB).
Gemäss FIDLEG stellt radicant kein BIB zur Verfügung, wenn die Finanzdienstleistung ausschliesslich zur Ausführung oder Übermittlung von Kundenaufträgen erbracht wird (Execution-only), es sei denn, für das betreffende Finanzinstrument wurde bereits ein BIB erstellt.
radicant erstellt kein BIB für Finanzinstrumente, die im Rahmen eines Vermögensverwaltungsmandates für Privatkunden erworben werden.
Das Angebot an Finanzinstrumenten für Privatkunden ist im Allgemeinen auf Produkte beschränkt, die für dieses Kundensegment entwickelt oder speziell für den Vertrieb an diese Kunden zugelassen wurden.
8. PRIVATKUNDEN, KLASSIFIZIERT ALS QUALIFIZIERTE ANLEGER
Gemäss Art. 10 Abs. 3 Kollektivanlagengesetz (KAG) gelten Privatkunden als qualifizierte Anleger, für die ein Finanzintermediär im Rahmen eines auf Dauer angelegten Vermögensverwaltungsmandates oder Anlageberatungsverhältnisses Vermögensverwaltung oder Anlageberatung erbringt.
Als qualifizierter Anleger hast Du Zugang zu Anlageinstrumenten oder Anteilsklassen von Anlageinstrumenten, die qualifizierten Anlegern im Sinne des KAG offenstehen. Diese Anlageinstrumente können von bestimmten Anlegerschutzvorschriften ausgenommen sein.
Falls Du nicht als qualifizierter Anleger angesehen werden möchtest, behält sich radicant das Recht vor, den Vertrag über das Vermögensverwaltungsmandat/die Anlageberatung zu beenden, da die angebotenen Dienstleistungen für qualifizierte Anleger bestimmt sind.
9. ANGEMESSENHEITS- UND EIGNUNGS-PRÜFUNG
Bevor radicant Dienstleistungen im Bereich der Vermögensverwaltung (Anlageberatung oder Vermögensverwaltungsmandate) erbringt, erstellt radicant elektronisch über die radicant App ein Risikoprofil für Dich und prüft, ob die vorgeschlagene individuelle Anlagestrategie und die Finanzinstrumente für Dich geeignet sind.
radicant bestätigt durch die Angemessenheitsprüfung, dass Du über die erforderlichen Kenntnisse und Erfahrungen verfügst, um die Art und das Risiko der angebotenen Finanzdienstleistung oder des Finanzinstruments angemessen zu verstehen, und dass Du in der Lage bist, alle damit verbundenen finanziellen Risiken zu tragen.
Eine Angemessenheits- und Eignungsprüfung wird für Execution-only nicht durchgeführt.
10. RISIKOPROFIL DES KUNDEN
radicant ist verpflichtet, die Eignung seiner Dienstleistungen in Bezug auf Dein Risikoprofil zu beurteilen. Dazu muss radicant Informationen über Deine finanzielle Situation, unter Berücksichtigung der Art und Höhe Deines regelmäßigen Einkommens, Deines derzeitigen und zukünftigen Vermögens und Deiner finanziellen Verpflichtungen sowie Deiner Anlageziele einholen.
Damit radicant die erforderlichen Informationen sammeln kann, musst Du über den Online-Anmeldeprozess über die radicant App die nachfolgenden Angaben machen:
- Finanzielle Lage, einschliesslich Risikofähigkeit und Risikobereitschaft.
- Anlageziele, einschliesslich des Anlagehorizonts; und
- Wissen und Erfahrung, falls erforderlich.
radicant ist auf die von Dir übermittelten Informationen angewiesen.
Bei Änderungen Deiner finanziellen oder persönlichen Lage musst Du deine Angaben über die radicant App aktualisieren. Bei Änderungen passt radicant Dein Risikoprofil an und empfiehlt Dir möglicherweise eine neue Anlagestrategie, die zu Deiner aktuellen Situation passt.
11. EIGNUNGS-PRÜFUNG INNERHALB VON VERMÖGENSVERWALTUNGSMANDATEN
Ein Vermögensverwaltungsmandat ist eine geeignete Anlagelösung für Anleger, die die Anlageentscheidungen betreffend ihres Vermögens vollständig an radicant delegieren möchten.
Im Rahmen eines Vermögensverwaltungsmandates delegierst Du die Anlageentscheidung an radicant, die nach eigenem Ermessen handeln und die Anlagen in Deinem Portfolio gemäß der vereinbarten Anlagestrategie realisieren oder anderweitig verwalten kann.
Du erlaubst radicant, alle notwendigen Transaktionen auszuführen, um die gewählte Anlagestrategie zu erreichen, wobei radicant in Übereinstimmung mit den Richtlinien für Vermögensverwaltungsaufträge der Schweizerischen Bankiervereinigung, ihrer internen Asset Allocation Policy, der anwendbaren Anlagestrategie und den von Dir erteilten Anweisungen handelt.
12. EIGNUNG DER ANLAGESTRATEGIE
Auf Basis Deiner Informationen, im Rahmen des Anmeldeprozesses, ermittelt radicant einen Score, der Deinem Risikoprofil entspricht, um eine geeignete Anlagestrategie zu empfehlen.
Du kannst eine Anlagestrategie wählen, die von Deinem Risikoprofil abweicht. In diesem Fall muss möglicherweise ein höheres Risiko eingegangen werden.
13. EIGNUNG ODER ANGEMESSENHEIT INNERHALB DER ANLAGEBERATUNG
Anlageberatung bedeutet die Erteilung persönlicher Empfehlungen an Dich, entweder auf Deinen Wunsch oder auf Initiative von radicant, in Bezug auf eine oder mehrere Transaktionen in Finanzinstrumenten oder bestimmten Investmentdienstleistungen.
Im Rahmen der Anlageberatung gibt radicant persönliche Empfehlungen zu Transaktionen mit Finanzinstrumenten. Das FIDLEG unterscheidet zwei Arten von Anlageberatung:
- Anlageberatung für einzelne Transaktionen ohne Berücksichtigung Deines gesamten Portfolios ("transaktionsbezogene Anlageberatung") und
- Anlageberatung unter Berücksichtigung Deines Portfolios ("portfoliobezogene Anlageberatung").
Für jede ist ein unterschiedlicher Ansatz bei den Eignungs- und Angemessenheitsprüfung erforderlich.
14. ANGEMESSENHEIT BEI TRANSAKTIONSBEZOGENER ANLAGEBERATUNG
radicant führt eine Angemessenheitsprüfung durch, wenn sie eine Anlageberatung zu einzelnen Transaktionen ohne Berücksichtigung Deines Portfolios durchführt. radicant erkundigt sich nach Deinen Kenntnissen und Erfahrungen in Bezug auf einzelne Finanzinstrumente und bewertet, ob diese Finanzinstrumente angemessen sind, bevor sie empfohlen werden.
15. EIGNUNG BEI PORTFOLIOBEZOGENER ANLAGEBERATUNG
radicant führt bei der Anlageberatung eine Eignungsprüfung durch und berücksichtigt dabei Dein Portfolio.
radicant erkundigt sich nach Deinen Anlagezielen, Deiner finanziellen Situation sowie nach Deinem Wissen und Deiner Erfahrung in Bezug auf eine bestimmte Dienstleistung und nicht auf ein einzelnes Finanzinstrument bzw. eine Transaktion.
16. KEINE ANGEMESSENHEITS- ODER EIGNUNGSPRÜFUNG BEI EXECUTION-ONLY
Execution-only beinhaltet die reine Vermittlung von Transaktionen in Finanzinstrumenten durch radicant.
Im Rahmen der Dienstleistung "Execution-only" führt radicant lediglich die von Dir erteilten Aufträge zum Kauf oder zur Veräußerung von Finanzinstrumenten aus, ohne vorher eine Empfehlung abzugeben.
Bei der Nutzung von Execution-Only-Dienstleistungen profitierst Du nicht von radicant‘s Anlageexpertise. radicant bietet keine Unterstützung bei Deinen Anlageentscheidungen oder Deiner Vermögensverwaltung.
Bei Execution-only-Transaktionen führt radicant keine Angemessenheits- oder Eignungsprüfung durch.
17. GRUNSÄTZE DER BESTMÖGLICHEN AUFÜHRUNG
Bestmögliche Ausführung ist die Verpflichtung, alle angemessenen Schritte zu unternehmen, um bei der Ausführung von Transaktionen in Deinem Interesse stets das bestmögliche Ergebnis für Dich zu erreichen, unter Berücksichtigung:
- Preis - der Preis, zu dem die Ausführung eines Finanzinstruments erfolgt.
- Kosten - Kosten im Zusammenhang mit der Ausführung, einschliesslich aller Kosten, die Dir in direktem Zusammenhang mit der Ausführung des Auftrags entstanden sind, einschliesslich der Gebühren des Ausführungsplatzes, der Clearing- und Abwicklungsgebühren und aller anderen Gebühren, die an der Ausführung des Auftrags beteiligte Dritte gezahlt wurden.
- Geschwindigkeit - die Zeit, die für die Ausführung Deiner Transaktion benötigt wird.
- Wahrscheinlichkeit der Ausführung - dies ist die Wahrscheinlichkeit, dass radicant in der Lage ist, Deine Transaktion abzuschließen.
- Grösse - die Grösse des für Dich ausgeführten Transaktionsgeschäfts, unter Beachtung der Auswirkungen auf den Transaktionspreis.
- Art - die Art der Transaktion oder jede andere für die Transaktionsausführung relevante Überlegung.
radicant garantiert, dass die Ausführung Deiner Aufträge das bestmögliche Ergebnis in Bezug auf Finanzen, Zeit und Qualität erzielt.
In finanzieller Sicht bezieht radicant nicht nur den Preis des Finanzinstruments ein, sondern auch die Gebühren, die mit der Ausführung des Auftrags und der Entschädigung von Dritten verbunden sind.
18. INTERESSENKOFLIKTE
radicant hat organisatorische Schritte unternommen, um Interessenkonflikte, die bei Erbringen von Finanzdienstleistungen entstehen oder zu Nachteilen für Dich oder für radicant führen könnten, zu erkennen, zu verhindern, zu mildern und zu überwachen.
Falls Nachteile für Dich nicht ausgeschlossen werden können, wird der Konflikt Dir mitgeteilt. Du wirst über die Umstände des Interessenkonflikts, das daraus resultierende Risiko für Dich und die von radicant getroffenen Vorkehrungen zur Risikominderung informiert.
19. INFORMATIONEN ZU GEBÜHREN
Informationen über die aktuellen Gebühren der von radicant angebotenen Finanzdienstleistungen werden in der radicant App und auf der Website www.radicant.com veröffentlicht. Die Gebühren können jederzeit aktualisiert werden. Die Änderungen werden Dir ordentlich kommuniziert.
20. ENTSCHÄDIGUNGEN DURCH DRITTE
Als Entschädigung gelten Zahlungen von Dritten, die dem Finanzdienstleister im Zusammenhang mit der Erbringung einer Finanzdienstleistung zufließen, z. B. Maklergebühren, Provisionen, Rabatte oder andere finanzielle Vorteile.
Die FIDLEG regelt die Entgegennahme und Auszahlung von Entschädigungen streng, da sie zu potenziellen Interessenkonflikten führen können. Du musst daher angemessen über das Vorhandensein solcher Entschädigungen informiert werden.
Im Zusammenhang mit der Erbringung von Finanzdienstleistungen (z.B. auf der Grundlage von Vertriebs- oder anderen Vereinbarungen mit Dritten) kann radicant Vermittlungsgebühren, Provisionen, Rabatte oder andere geldwerte Vorteile (Vergütungen Dritter) erhalten.
radicant übertragt solche Entschädigung Dritter in vollem Umfang auf Dich.
21. RISIKEN IM HANDEL MIT FINANZINSTRUMENTEN
Investitionen in Finanzinstrumente sind mit Chancen, aber auch mit Risiken verbunden. Es ist wichtig, dass Du die Risiken des Finanzinstruments, in das Du anlegst, verstehst.
Die Broschüre "Risiken im Handel mit Finanzinstrumenten" der Schweizerischen Bankiervereinigung enthält allgemeine Informationen über übliche Dienstleistungen im Finanzbereich sowie über die Eigenschaften und Risiken von Finanzinstrumenten.
Die Broschüre "Risiken im Handel mit Finanzinstrumenten" wird über die radicant App und auf www.radicant.com zur Verfügung gestellt. Die Broschüre kann jederzeit heruntergeladen werden.
22. INFORMATIONEN ÜBER DIE FINANZINSTRUMENTE
Für viele Finanzinstrumente sind die entsprechenden Basisinformationsblätter (BIB) verfügbar. Die BIB enthalten Informationen über die Merkmale der jeweiligen Produkte sowie über deren Risiken und Kosten.
Gemäss FIDLEG stellt radicant kein BIB zur Verfügung, wenn die Finanzdienstleistung ausschließlich für die Ausführung oder Übermittlung von Kundenaufträgen erbracht wird (Execution-only).
radicant stellt kein BIB für Finanzinstrumente zur Verfügung, die für Privatkunden im Rahmen eines Vermögensverwaltungsmandats erworben werden.
23. BEHANDLUNG VON BESCHWERDEN
radicant schätzt Dein Feedback und nimmt jeden Kommentar und jede Beschwerde ernst.
Solltest Du mit den Dienstleistungen von radicant nicht zufrieden sein, sende bitte eine E-Mail an complaints@radicant.com.
radicant bearbeitet alle Anfragen und Beschwerden in Übereinstimmung mit ihren gesetzlichen Verpflichtungen und internen Verfahren und ist bestrebt, Beschwerden möglichst schnell zu bearbeiten und zu beantworten.
Falls Du mit der Art und Weise, wie deine Anfrage von radicant bearbeitet wurde, nicht zufrieden bist, kannst Du Dich an den FINOS Ombudsmann wenden, eine neutrale Informations- und Vermittlungsinstitution, der radicant angeschlossen ist.
Die Kontaktinformationen des FINOS Ombudsmann lauten wie folgt:
Finanzombudsstelle Schweiz (FINOS)
Talstrasse 20
CH-8001 Zürich
Schweiz
Phone: +41 44 552 08 00
E-Mail: info@finos.ch
Website: www.finos.ch
Disclaimer
Dieses FIDLEG-Kundeninformationsdokument wird den Kunden von radicant nur zu Informationszwecken und aus regulatorischen Gründen zur Verfügung gestellt. Dieses Dokument stellt kein Marketingmaterial dar.
radicant haftet nicht für die Genauigkeit, Angemessenheit, Vollständigkeit oder Richtigkeit des Inhalts dieses Dokuments, da bestimmte Details nach seiner Online-Veröffentlichung geändert werden können.
20/10/2022 Zurich CH