1. Allgemeine Bestimmungen
1.1. Geltungsbereich
Diese Allgemeinen Geschäftsbedingungen für Anlageverwaltungsmandate (“AGB-Vermögenswaltungsmandate“) zwischen der radicant bank ag, Mühlebachstrasse 162-164, 8008 Zürich, Schweiz (“radicant“) und dem Kunden (“Du“) gelten für Deine Anlageaktivitäten gemäss diesen AGB, AGB-Depotkonten und Produktinformationen für radicant Vermögensverwaltungsmandate (“Produktinformationen“).
Mit Deiner digitalen Unterschrift dieser AGB Vermögensverwaltungsmandate, bestimmst Du radicant zu Deinem Vermögensverwalter und weist radicant an, alle Vermögenswerte zu verwalten, die unter einem oder mehreren Depotkonten, die für Vermögensverwaltungsmandate (“Mandate“) gemäss den AGB-Depotkonten, AGB-Vermögensverwaltungsmandate und Produkt-Informationen gehalten werden, zusammen die “Vereinbarung“, sowie Deine gewählte Anlagestrategie, wie in der Bestätigung Vermögensverwaltungsmandat (“Bestätigung“), festgelegt, gemäss den Richtlinien für Vermögensverwaltungsaufträge der Schweizerischen Bankiervereinigung in ihrer aktuell gültigen Version zu verwalten.
Zusätzlich zu diesen AGB-Zahlungsverkehr gelten die Allgemeinen Geschäftsbedingungen für Bankdienstleistungen, der radicant Basisvertrag und anderen Bestimmungen, die die Geschäftsbeziehung zwischen Dir und radicant regeln.
1.2. Investment Mandate
Mit einem Mandat delegierst Du die Anlageentscheidung an radicant. Das bedeutet, dass radicant die volle Entscheidungsfreiheit hat, in Deinem Namen innerhalb Deines Portfolios Finanzinstrumente zu kaufen und zu verkaufen, ohne Dich zu fragen. radicant empfiehlt Dir eine geeignete Anlagestrategie, die zu Deinem Risikoprofil passt. Die Zusammensetzung Deines Portfolios wird von der Auswahl der Bausteine beeinflusst, die Du zur Zuordnung der vorgegebenen Vermögensaufteilung getroffen hast.
radicant ist berechtigt:
- das Portfoliovermögen in alle gängigen Finanzinstrumente (Geld- und Kapitalmarktanlagen in Form von verbrieften und unverbrieften Wertpapieren (z.B. Aktien, Obligationen, Notes) sowie eigene oder fremde Anlagefonds und andere kollektive Instrumente, einschliesslich radicant-eigener Fonds, zu investieren. radicant kann auch in nicht-traditionelle Anlagen (Hedge Funds, Private Equity, strukturierte Produkte, bankinterne Sondervermögen) und daraus abgeleitete Instrumente oder Kombinationen davon investieren;
- bestehende Anlagen jederzeit und gegebenenfalls wiederholt zu ändern, Entscheidungen über die Ausübung von Nebenrechten zu treffen, Einlagen zu kündigen, einzuziehen und wieder anzulegen, über Massnahmen zur Absicherung von Preis-, Wechselkurs- und Zinsrisiken zu entscheiden, die für Anlagen und Transaktionen erforderlichen Margen und Sicherheiten zu stellen, verbriefte und unverbriefte Wertpapiere ausserbörslich oder über eine Börse zu kaufen und zu verkaufen, d.h. alle Rechtshandlungen vorzunehmen, die nach dem alleinigen Ermessen von radicant zur Umsetzung der mit Dir vereinbarten Anlagestrategie als notwendig, praktikabel oder angemessen erachtet werden;
- in Deinem Namen zusätzliche Konten zu eröffnen oder existierende Konten zu schliessen, wenn radicant dies für die Verwaltung Deiner Investments als angemessen erachtet. Für solche Aktivitäten fallen keine Gebühren an.
1.3. Qualifizierter Anleger
Mit Deiner Unterschrift dieser AGB-Vermögensverwaltungsmandate erkennst Du an, dass Du als qualifizierter Anleger im Sinne von Art. 10 Abs. 3 des Kollektivanlagengesetzes (KAG) behandelt wirst. Gemäss Art. 10 Abs. 3 KAG werden Privatkunden als qualifizierte Anleger klassifiziert, bei denen ein Finanzintermediär ein Vermögensverwaltungsmandat oder eine Anlageberatung im Rahmen eines auf Dauer angelegten Mandats durchführt.
Du erkennst an, dass Du als qualifizierter Anleger Zugang zu Anlageinstrumenten oder Anteilsklassen von Anlageinstrumenten hast, die ausschliesslich qualifizierten Anlegern im Sinne des KAG offenstehen. Diese Anlageinstrumente können von den Regulierungen zum Anlegerschutz ausgenommen sein. Du erkennst an, dass Du verpflichtest bist, radicant unverzüglich zu informieren, wenn Du nicht als qualifizierter Anleger angesehen werden möchtest. radicant behält sich das Recht vor, in einem solchen Fall die Vereinbarung zu kündigen, weil die Dienste im Rahmen dieser Vereinbarung für qualifizierte Anleger bestimmt sind.
1.4. Gebühren
radicant belastet Dir eine jährliche Gebühr für jedes Vermögensverwaltungsmandat, berechnet auf der Grundlage des Anlagevolumens der von radicant im Rahmen der Vereinbarung verwalteten Vermögenswerte. Die jeweilige Gebühr wird bei dem Abschluss der Vereinbarung in der radicant App und auf http://www.radicant.com/ angezeigt.
radicant behält sich das Recht vor, Änderungen und Anpassungen an den Gebühren vorzunehmen. Über Änderungen wirst Du in geeigneter Weise informiert. Die Änderungen gelten als genehmigt, wenn Du nicht innerhalb von 30 Tagen widersprichst.
1.5. Vergütung durch Dritte
radicant kann in Zusammenhang mit der Erbringung von Finanzdienstleistungen (z.B. aufgrund von Vertriebs- oder sonstigen Vereinbarungen mit Dritten) Vermittlungsgebühren, Provisionen, Rabatte oder sonstige geldwerte Vorteile (Drittvergütungen) erhalten. Solange eine dauernde Geschäftsbeziehung zwischen dir und radicant besteht, wird radicant solche Drittvergütungen in vollem Umfang an Dich weitergeben.
1.6. Delegierung und Einbeziehung von Dritten
radicant kann bestimmte Geschäftsbereiche ganz oder teilweise an qualifizierte Dritte auslagern und externe Dienstleistungen innerhalb oder ausserhalb der Schweiz beziehen. Diese Auslagerung kann IT-, Back- und Middle-Office-Funktionen wie Research, Fondsdienstleistungen, Vermögensverwaltungsdienste und Anlageberatungsdienste (einschliesslich Unterberatungsdienstleistungen) betreffen.
Diese Auslagerung kann zur Weitergabe von Daten im Zusammenhang mit der Geschäftsbeziehung mit Dir führen.
Du bist einverstanden, dass radicant Deine Daten an Dritte weitergibt, um die Dienstleistungen im Rahmen dieser AGB-Vermögensverwaltungsmandate zu erbringen.
1.7. Aufnahme und Beendigung
Die Vereinbarung tritt in Kraft, sobald Du diese AGB-Vermögensverwaltungsmandate digital unterschrieben und Du die dazugehörige Bestätigung erhalten hast. Die Vereinbarung ist auf unbestimmte Zeit geschlossen. Jede Partei kann die Vereinbarung jederzeit kündigen, wobei der für die Abrechnung der Vermögenswerte und Konten erforderliche Zeitrahmen zu berücksichtigen ist.
Alle Bestimmungen der Vereinbarung bleiben bei einer Änderung Deiner Anlagestrategie in vollem Umfang in Kraft und wirksam. Mit der Schliessung Deines Portfolios endet das Vertragsverhältnis und damit auch die Verwaltung Deiner Anlagen. radicant liquidiert alle Vermögenswerte innerhalb Deines Portfolios und überweist den Liquidationserlös, vorbehaltlich des Abzugs von Kosten, auf Dein radicant Bankkonto. Dieser Vorgang kann eine gewisse Zeit in Anspruch nehmen.
Die Beendigung führt nicht zur Nichtausführung bereits laufender Transaktionen. Du übernimmst die Haftung für solche Transaktionen. Dir ist bekannt und bewusst, dass der vorzeitige Verkauf bestimmter Instrumente zu einem geringeren Verkaufserlös führen kann.
Die Beendigung der Vereinbarung führt zur Unwirksamkeit der Bestätigung.
Der Vereinbarung bleibt auch im Falle Deines Verschwindens, Deiner Handlungsunfähigkeit, Deines Konkurses oder Deines Todes in Kraft. radicant ist berechtigt, die Vereinbarung mit den in dieser Klausel genannten Folgen zu kündigen, sobald sie von solchen Ereignissen Kenntnis erlangt.
1.8. Sonstiges
Sollten einzelne oder mehrere Bestimmungen dieser Vereinbarung unwirksam, unvollständig oder nichtig sein, so berührt dies die Wirksamkeit der übrigen Bestimmungen nicht. Anstelle der unwirksamen/nichtigen Bestimmung tritt eine solche Bestimmung, die dem mit der unwirksamen/nichtigen Bestimmung beabsichtigten Zweck am nächsten kommt, in Kraft. Dies gilt auch für die Ergänzung eventueller Lücken dieser Vereinbarung.
Die folgenden Dokumente sind integraler Teil dieser Vereinbarung:
- Allgemeine Geschäftsbedingungen Bankdienstleistungen
- radicant Basisvertrag
- Allgemeine Geschäftsbedingungen Depotkonten
- Produkt-Informationen radicant Vermögensverwaltungsmandate
- Bestätigung Vermögensverwaltungsmandat
- Risiken im Handel mit Finanzinstrumenten
Diese Vereinbarung ersetzt alle früheren mündlichen oder schriftlichen Vereinbarungen und Absprachen zwischen Dir und radicant in Bezug auf Vermögensverwaltungsmandate.
2. Risiken
radicant kann die Gewichtung der Vermögenswerte jederzeit entsprechend den Marktbedingungen ändern.
Du bist darüber informiert und erkennst an, dass:
- keine Garantie für eine positive Wertentwicklung gegeben werden kann, unabhängig von der Wertentwicklung in der Vergangenheit. Der Wert Deiner Anlagen kann steigen oder fallen (z. B. durch Kurs-, Zins- und Wechselkursschwankungen) und durch unvorhersehbare künftige Entwicklungen an den Finanzmärkten beeinflusst werden.
- keine Garantie gegeben werden kann, dass das investierte Kapital erhalten bleibt und Deine persönlichen Anlageziele erreicht werden.
Du bestätigst, dass du die Broschüre der Schweizerischen Bankiervereinigung "Risiken im Handel mit Finanzinstrumenten" erhalten, gelesen und verstanden hast.
2.1. Risikoprofil
radicant erbringt Vermögensverwaltungsdienstleistungen basierend auf Deinem individuellen Risikoprofil, bestehend aus Deiner Risikotragfähigkeit und Risikotoleranz. Gemäss Art.12 FIDLEG ist radicant verpflichtet, sich über Deine finanzielle Situation und Deine Anlageziele sowie Deine Kenntnisse und Erfahrungen in Bezug auf die angefragte Finanzdienstleistung zu erkundigen. Die Risikotragfähigkeit und die Risikotoleranz werden auf Grundlage der persönlichen und finanziellen Informationen ermittelt, die Du während des Investment-Onboarding-Prozesses über die radicant App übermittelst.
Du bestätigst, dass alle finanziellen und persönlichen Informationen, die du radicant zur Verfügung gestellt hast, korrekt, vollständig und wahrheitsgetreu sind und akzeptierst, dass radicant nicht verpflichtet ist, weitere Prüfungen in dieser Hinsicht vorzunehmen. Du erkennst ausdrücklich an, dass radicant seine Leistungen nach diesen Bedingungen ganz oder teilweise nicht oder nur eingeschränkt erbringen kann, wenn das Risikoprofil auf der Grundlage falscher Angaben erstellt wurde.
2.2. Aktualisierung von Informationen und Änderung des Risikoprofils
Du bist verpflichtet, Deine Angaben über die radicant App unverzüglich zu aktualisieren, wenn sich Deine persönlichen oder finanziellen Verhältnisse ändern (z. B. in Bezug auf Wohnsitz Name, steuerliche Ansässigkeit), einschliesslich, aber nicht beschränkt auf Änderungen in Bezug auf Anlageziele, Risikotragfähigkeit und Risikotoleranz, da sich die aktualisierten Angaben auf Dein Risikoprofil auswirken können.
radicant kann Dich auffordern, Dein Risikoprofil von Zeit zu Zeit neu zu bewerten, um deine Anlagen mit Deiner aktuellen Risikotragfähigkeit und Risikotoleranz abzustimmen.
radicant wird Dein Risikoprofil entsprechend anpassen und, falls erforderlich, eine neue geeignete Anlagestrategie empfehlen.
Du kannst die vorherige Strategie beibehalten oder die neue empfohlene Anlagestrategie akzeptieren. Bei Auswahl, der von radicant empfohlenen neuen Anlagestrategie erhältst Du eine aktualisierte Bestätigung. Dein Portfolio wird entsprechend angepasst.
3. Investments und Portfolios
3.1. Anlagestrategie, Anlagepolitik und Referenzwährung
radicant empfiehlt auf Grundlage Deines Risikoprofils eine geeignete Anlagestrategie. Du kannst eine abweichende Anlagestrategie entsprechend Deinen Präferenzen wählen, auch wenn die gewählte Strategie nicht mit dem von radicant berechneten Risikoprofil übereinstimmt. Du kannst jederzeit eine Anlagestrategie wählen, die von radicant‘s Empfehlung abweicht. radicant überwacht Dein Portfolio im Rahmen des Vermögensverwaltungsmandats, um sicherzustellen, dass die vereinbarte Anlagestrategie eingehalten wird.
Die Zusammensetzung Deines zu verwaltenden Portfolios kann für eine gewisse Zeit von der von dir gewählten Anlagestrategie abweichen, wenn die Verwaltungstätigkeit aufgenommen, der Vertrag geändert oder Vermögenswerte entnommen oder eingebracht werden.
Wenn Du eine Anlagestrategie wählst, die von Deinem Risikoprofil abweicht, akzeptierst Du die damit verbundenen Anlagerisiken, insbesondere wenn die gewählte Anlagestrategie ein höheres Risiko beinhaltet als die empfohlene Anlagestrategie. Du bestätigst, dass du über die erhöhten Risiken informiert worden bist, diese verstanden hast und akzeptierst.
radicant ermöglicht es Dir, deine bestehende Strategie jederzeit über die radicant App zu ändern. Bei jeder Änderung der Anlagestrategie wird eine neue Bestätigung ausgestellt. Dabei können zusätzliche Gebühren anfallen.
Mit der Auswahl einer in den Produktinformationen dargestellten Anlagestrategie stimmst du der Umsetzung dieser Anlagestrategie in Übereinstimmung mit der geltenden radicant-Anlagepolitik zu. Die Referenzwährungen für die Verwaltungsmandate sind in der Produktinformation angegeben. Die gewählte Referenzwährung wird in der Bestätigung dokumentiert.
Du bestätigst, dass du die Beschreibung der Anlagestrategien zur Kenntnis genommen hast, bevor du Deine Anlagestrategie ausgewählt hast.
radicant hat das Recht, die Produktinformation jederzeit zu ändern. Du wirst über alle Änderungen in geeigneter Weise informiert.
3.2. Investment Instruktionen
Du kannst über die radicant App digital auf Dein Mandat zugreifen. Ausser der Wahl einer Anlagestrategie kannst Du keine weiteren Anweisungen erteilen. radicant investiert auf diskretionärer Basis in geeignete Finanzinstrumente. (d.h. radicant wählt die Anlageinstrumente und die jeweiligen Gewichtungen aus). Dadurch wird sichergestellt, dass Deine gewählte Anlagestrategie gemäss der Produktinformation eingehalten wird. Du bist damit einverstanden, dass radicant nach eigenem Ermessen entscheidet, ob sie die gewählte Anlagestrategie umsetzen wird.
Du bleibst solange in die gewählte Investmentstrategie investiert, bis Du radicant anweist, die jeweilige Investmentstrategie nicht mehr zu berücksichtigen oder eines der folgenden Ereignisse eintritt: (i) radicant beschliesst, die Investmentstrategie nicht mehr auszuführen, (ii) radicant aktualisiert die Risikobewertung der Investmentstrategie aufgrund der aktuellen Marktbedingungen, so dass die Investmentstrategie nicht mehr Deinem Risikoprofil entspricht, (iii) die Portfolioallokation aufgrund von Marktbewegungen nicht mehr mit der gewählten Investmentstrategie übereinstimmt, (iv) Du Deine gewählte Investmentstrategie änderst und die ursprüngliche Anweisung ist für die neue Investmentstrategie nicht mehr verfügbar, oder (v) radicant entscheidet aus anderen Gründen, dass die aufgrund einer Anlageanweisung getätigten Anlagen nicht mehr mit der von Dir gewählten Investmentstrategie vereinbar sind.
3.3. Mindest- Anlage
Für den Abschluss eines Vermögensverwaltungsmandates mit radicant ist eine Mindestanlage erforderlich. Der geltende Mindestanlagebetrag wird bei Vertragsabschluss in der radicant-App angezeigt.
radicant hat das Recht, den Mindest-Anlagebetrag jederzeit zu ändern. Jede Änderung wird in der radicant App angezeigt. Du bist nicht verpflichtet, Deine bestehenden Portfolios nach zu finanzieren, wenn der Mindest-Anlagebetrag von radicant geändert wird oder der Wert Deines Portfolios unter den erforderlichen Mindest-Anlagebetrag fällt.
3.4. Einzahlungen und Entnahme
Du kannst Dein neues oder bestehendes Portfolio jederzeit per elektronischer Transaktion von Deinem Bankkonto finanzieren und Geld aus Deinem Portfolio abheben. Im Falle einer Entnahme wird radicant entsprechend der vereinbarten Anlagestrategie Vermögenswerte innerhalb Deines Portfolios verkaufen, um den angeforderten Betrag zu erreichen, und auf Dein radicant Bankkonto überweisen. Dein Portfolio wird entsprechend umgeschichtet.
Die Entnahme von Geld aus Deinem Portfolio darf den Mindestanlagebetrag nicht überschreiten. Wenn Du einen Betrag abheben möchtest, der den Mindestanlagebetrag übersteigt, hast du das Recht, dein Portfolio gemäss Klausel 1.7 Aufnahme und Beendigung zu schliessen.
3.5. Eröffnung und Verwaltung von mehr als einem Portfolio
Im Rahmen der von radicant angebotenen Dienste für Vermögensverwaltungsmandate hast Du die Möglichkeit, ein oder mehrere Portfolios zu eröffnen. Für jedes Portfolio muss ein entsprechendes Anlage- und Depotkonto eröffnet werden.
Du erkennst an und erklärst Dein Einverständnis, dass d Die Bestimmungen dieser Vereinbarung gelten für alle Portfolios mit Vermögensverwaltungsmandat.
Eine Bestätigung wird für jedes Portfolio, das Du eröffnest, ausgestellt.
Alle Aktivitäten zur Finanzierung, Schliessung und Abhebung von Geld sind für jedes Portfolio mit Verwaltungsmandat, das innerhalb Deiner radicant Bankbeziehung gehalten wird, erlaubt, da jedes Portfolio unabhängig betrachtet wird.
3.6. Mitteilungen und Reports
radicant stellt Dir mindestens einmal jährlich einen Report zur Verfügung, der Informationen über den Status Deines Portfolios in der Reportwährung zum Reportdatum für Steuerzwecke enthält. Die Performance Deines Portfolios und die aktuelle Vermögensallokation können jederzeit in der radicant App eingesehen werden.
4. Interessenkonflikt
radicant führt verschiedene Tätigkeiten aus und bietet Dienstleistungen an, die das Risiko eines Interessenkonflikts in sich bergen. Für radicant ist es wichtig, alle relevanten Gesetze, Regeln und Richtlinien einzuhalten, um Integrität, fairen Umgang und angemessene Risikobereitschaft zu wahren und zu stärken. Deshalb hat radicant organisatorische Massnahmen ergriffen, um Interessenkonflikte zu erkennen, zu vermeiden und zu entschärfen.
Falls die getroffenen Massnahmen Nachteile für Dich nicht oder nur mit unverhältnismässigem Aufwand verhindern können, legt radicant den Interessenskonflikt in angemessener Weise offen. radicant informiert Dich über die Umstände des Interessenkonflikts, das daraus folgende Risiko für Dich und die von radicant getroffenen Vorkehrungen, um die Risiken zu reduzieren.
5. Haftung
radicant haftet entsprechend der für ein Vermögensverwaltungsmandat erforderlichen Sorgfalt nur dann, wenn die Vereinbarung, die Bestätigung und die von Dir gewählte Anlagestrategie nicht beachtet wurden. radicant haftet für vorsätzliches und grob fahrlässiges Verhalten, für direkte Schäden, die Dir als direkte Folge der Handlungen von radicant entstanden sind, nicht aber für indirekte Schäden oder Folgeschäden. radicant haftet nicht für die Erreichung einer bestimmten Performance oder Entwicklung von Deiner Investments. Es gibt keine Gewähr für eine erfolgreiche Entwicklung Deines Portfolios, unabhängig von der früheren Performance. Deine Anlagen können im Wert steigen oder fallen (z. B. durch Kurs-, Zins- und Wechselkursschwankungen) und von unvorhersehbaren zukünftigen Entwicklungen auf den Finanzmärkten beeinflusst werden.
radicant haftet nicht für den wirtschaftlichen Erfolg einer vereinbarten Investmentstrategie und/oder Anlagepolitik, sowie für steuerliche oder rechtliche Auswirkungen von Finanzanlagen.
Du verpflichtest Dich, die notwendige Unterstützung zu leisten, wenn radicant einen Anspruch gegen einen Dritten oder ein Dritter einen Anspruch gegen radicant im Zusammenhang mit den von radicant angebotenen Diensten geltend macht.
radicant bietet keine Steuer- oder Rechtsberatung an. radicant ist nicht verpflichtet, die steuerlichen und rechtlichen Folgen der Umsetzung der Investmentstrategie zu überprüfen.
August 2023