Allgemeine Geschäftsbedingungen für die Nutzung der radicant Debitkarten

1. Allgemeine Bestimmungen

1.1. Geltungsbereich

Die folgenden Allgemeinen Geschäftsbedingungen für die Nutzung der radicant Debitkarten ("AGB Debitkarten") regeln die Ausgabe und Nutzung von Debitkarten, die radicant bank ag, Mühlebachstrasse 162-164, 8008 Zürich, Schweiz ("radicant") ihren Kunden ("Du") anbietet.

Die Bestimmungen dieser AGB Debitkarten gelten sowohl für virtuelle als auch für physische Debitkarten, die durch radicant bereitgestellt werden. Zusätzlich zu diesen AGB Debitkarten gelten die Allgemeinen Geschäftsbedingungen für Bankdienstleistungen, der radicant Basisvertrag und anderen Bestimmungen, die die Geschäftsbeziehung zwischen Dir und radicant regeln.

2. Deine Debitkarte

2.1. Kontoverbindung und Debitkarte

Wenn Du radicant Kontoinhaber bist, hast Du Anspruch auf eine dazugehörige Debitkarte ("Deine Debitkarte"). Die Debitkarte ist mit dem Konto verlinkt, für das sie ausgegeben wurde und wird immer auf den Namen des Kontoinhabers ausgestellt.

Grundsätzlich wird die Debitkarte als virtuelle Karte ausgegeben, die in der radicant App angezeigt wird. Du kannst Deine Debitkarte zu anderen digitalen Wallets hinzufügen, die von radicant gemäß den AGB für mobile Zahlungen per Wallet unterstützt werden.

Auf Deinen Wunsch stellt Dir radicant eine physische Debitkarte zur Verfügung. radicant kann Dir dafür Gebühren berechnen.

2.2. Verwendung, Limite und Funktionsfähigkeit

radicant bestimmt, wie Du die Debitkarte verwenden darfst. Du kannst Deine Debitkarte wie folgt nutzen:

• bezahlen von Waren und Dienstleistungen bei Kartenakzeptanzstellen im In- und Ausland;
• bezahlen von Waren und Dienstleistungen online, per Telefon -oder Briefbestellung sowie über weitere Korrespondenzwege;
• Bargeldbezug an Geldautomaten, Schaltern und dafür vorgesehenen Kartenakzeptanzstellen im In- und Ausland und
• mobiles Bezahlen mittels Hinterlegung eines Tokens anstelle der Karteninformationen in einem von radicant oder Dritten zur Verfügung gestellten digitalen Wallets.

Es ist verboten, die Debitkarte für unethische oder illegale Zwecke zu verwenden.

radicant legt die Limite für jede ausgegebene Debitkarte fest und gibt sie in geeigneter Weise bekannt. radicant kann die Limite jederzeit ändern. Du kannst persönliche Limite im Rahmen der von radicant gesetzten Limite setzen.

Deine Debitkarte kann verwendet werden, wenn auf dem zugehörigen radicant Bankkonto ausreichend Guthaben vorhanden ist. radicant behält sich das Recht vor, eine Transaktion ohne Angabe von Gründen abzulehnen, wenn Dein Saldo nicht ausreichend ist (z.B. die Buchung der Transaktion zu einem Minussaldo führen würde) oder wenn die maximalen Bezüge oder Zahlungen überschritten werden. Wird eine Transaktion abgelehnt, haftet radicant nicht für mögliche Schäden oder Kosten, wie z.B. Verzugszinsen oder Mahngebühren.

Bei Verwendung Deiner Debitkarte für eine Transaktion in einer anderen Währung als der Währung Deines radicant Bankkontos rechnet radicant den Betrag der Transaktion in die Währung Deines radicant Bankkontos zum geltenden Wechselkurs an dem Tag um, an dem sie die Mitteilung über die Transaktion erhält.

Du hast die Möglichkeit, über die radicant App Anweisungen zu erteilen und Funktionen Deiner Debitkarte zu aktivieren oder zu deaktivieren (z.B. kontaktlose Zahlungen, Online-Einkäufe).

2.3. Identifizierung und Risikoübertragung

radicant ist berechtigt, die getätigten Zahlungen abzubuchen und dem zugehörigen radicant Bankkonto zu belasten.

Als autorisiert gilt jede Person, die Deine physische Debitkarte unter Eintippen der dazu passenden PIN in ein dafür vorgesehenes Gerät einführt, Deine digitale oder physische Debitkarte einsetzt (z.B. für eine kontaktlose Bezahlung), den Transaktionsbeleg unterschreibt, den auf Deiner Debitkarte angegebenen Namen, die Debitkarten Nummer, das Ablaufdatum und den dreistelligen Sicherheitscode (CVV, CVC) angibt oder sich auf eine andere von radicant vorgegebene Weise identifiziert. Dies gilt auch dann, wenn es sich bei der berechtigten Person um eine andere Person als Dich als Karteninhaber handelt.

Du akzeptierst, dass du alle potenziellen Risiken trägst, die sich aus der missbräuchlichen Verwendung deiner Debitkarte ergeben. Du akzeptierst, dass radicant keine Haftung für Transaktionen mit deiner Debitkarte übernimmt und dass radicant keine Haftung übernimmt, wenn eine Zahlung oder Abhebung nicht ausgeführt werden kann. Dies gilt auch, wenn deine Debitkarte beschädigt oder unbrauchbar gemacht wird (z.B. durch einen Geldautomaten).

2.4. Geltungsdauer und Erneuerung der Debitkarte

Du musst eine persönliche Identifikationsnummer (PIN) für Deine virtuelle Debitkarte in Deiner radicant App gemäß den Anweisungen von radicant einrichten. Wenn Du Deine PIN ändern möchtest, kannst Du dies in den Karteneinstellungen in der radicant App im Abschnitt "Neue PIN" tun.
Falls Du eine physische Debitkarte anforderst, stellt radicant Dir eine persönliche, nicht übertragbare physische Debitkarte und eine persönliche Identifikationsnummer (PIN) für die physische Debitkarte zur Verfügung. Nachdem Du den ursprünglichen PIN-Code erhalten hast, musst Du den Code durch eine neue Zahlenkombination ersetzen, die nicht leicht identifizierbar oder ermittelbar ist (z. B. kein Geburtstagsdatum). Wenn Du den PIN-Code Deiner physischen Debitkarte ändern möchtest, kannst Du dies in den Karteneinstellungen in der radicant App im Abschnitt "Neue PIN" tun. Um Deinen neuen PIN-Code zu aktivieren, musst Du ihn an einem Geldautomaten validieren, indem Du Deine physische Debitkarte nutzt und den neuen PIN-Code eingibst, den Du in der radicant-App festgelegt hast.

Deine Debitkarte bleibt bis einschließlich des auf ihr angezeigten Verfallsdatums gültig. radicant wird die Debitkarte vor dem angegebenen Datum automatisch durch eine neue Debitkarte ersetzen, solange die Dienstleistung nicht missbräuchlich genutzt oder beendet wurde.

Wenn Du Deine Debitkarte ersetzen musst, kannst Du über die radicant App eine neue Debitkarte anfordern.
Für Ersatzkarten können Gebühren erhoben werden. Nach Erhalt Deiner neuen physischen Debitkarte bist Du verpflichtet, Deine alte Debitkarte sofort unbrauchbar zu machen.

2.5. Deine Sorgfaltspflichten

Du musst jederzeit die folgenden Sorgfaltspflichten einhalten:

• Wenn Deine Debitkarte ein Unterschriftsfeld hat, musst Du sie sofort nach Erhalt unterschreiben;
• Du musst Deine physische Debitkarte und den dazugehörigen PIN-Code sorgfältig aufbewahren, um sicherzustellen, dass beides für einen unberechtigten Dritten unzugänglich ist. Insbesondere darf der PIN-Code nicht zusammen mit Deiner physischen Debitkarte aufbewahrt und nicht verschickt, weitergeleitet oder auf andere Weise zugänglich gemacht werden. Wenn Du davon ausgehst, dass jemand Deinen PIN-Code kennt, musst Du ihn sofort ändern;
• Du darfst den PIN-Code Deiner virtuellen Debitkarte nicht weitergeben und unbefugten Dritten keinen Zugriff auf Dein Gerät, auf dem Deine virtuelle Karte gespeichert ist, gewähren. Wenn Du den Verdacht hast, dass ein unbefugter Dritter Kenntnis von Deine PIN-Code oder Zugriff auf Dein Gerät erlangt hat, musst Du den/die jeweiligen(n) PIN-Code(s) unverzüglich ändern;
• Du darfst Deine Debitkarte nicht weitergeben, insbesondere nicht an unberechtigte Dritte aushändigen oder ihnen zugänglich machen;
• Gutschriften- und Belastungsanzeigen sind jederzeit innerhalb der App verfügbar und abrufbar. Du musst radicant unverzüglich, spätestens jedoch innerhalb von 30 Tagen nach dem Datum der Bekanntgabe informieren, dass einem Deiner Konten eine falsche Gutschrift/Belastung oder ein falscher Betrag gutgeschrieben/abgezogen wurde.
• Du bist verpflichtet, den Verlust Deiner Debitkarte der Polizei zu melden und bei den Ermittlungen mitzuwirken und alle erforderlichen Anstrengungen zu unternehmen, um den Schaden zu verringern;
• Bei Verlust Deiner Debitkarte oder des zugehörigen PIN-Codes oder wenn Deine physische Debitkarte in einem Gerät stecken bleibt, musst Du radicant sofort informieren.
• Du bist verpflichtet, Deine gesperrte oder gekündigte Debitkarte sofort unbrauchbar zu machen. Du musst außerdem alle Lieferanten und Händler informieren, die mit Deiner Debitkarte bezahlt werden oder bei denen Deine Debitkarte für wiederkehrende Dienste, vorautorisierte Zahlungen, Buchungen oder Reservierungen hinterlegt ist.

radicant wird Dich in geeigneter Weise informieren, wenn zusätzliche Sorgfaltspflichten einzuhalten sind.

2.6. radicant’s Belastungsrecht

radicant ist berechtigt alle Beträge, die bei der Verwendung Deiner Debitkarte anfallen, alle anfallenden Gebühren und Kosten, einschließlich reservierter oder vorläufig gebuchter Beträge, Deinem radicant Bankkonto zu belasten. Die jeweiligen Beträge werden auf Deinem Bankkonto verbucht und führen zu einer Verminderung der Liquidität. Bei Zahlungen und Bargeldbezügen ist eine Überziehung nicht möglich.

Das Belastungsrecht von radicant bleibt auch im Falle von Streitigkeiten zwischen Dir und Dritten in vollem Umfang bestehen. Streitigkeiten über Waren oder Dienste und eventuelle Ansprüche sind zwischen Dir und dem Dritten zu regeln. Bei der Rückgabe von Waren ist eine Gutschriftbestätigung des Dritten anzufordern, bei der Stornierung einer Transaktion eine Stornobestätigung.

Trotz der Sperrung oder Kündigung der Debitkarte wird radicant Dein Bankkonto für alle fälligen Beträge für wiederkehrende Leistungen belasten.

2.7. Weitergabe von Daten und Datenverarbeitung durch Dritte

radicant kann Daten über Deine Debitkarte und die damit verbundenen Transaktionen einholen, verarbeiten und an Dritte in der Schweiz oder im Ausland weitergeben:

• soweit es für die Abwicklung von Transaktionen erforderlich ist, werden die Informationen an die beteiligten Banken, die Betreiber von Zahlungssystemen und den Empfänger weitergegeben;
• soweit dies zur Erbringung von Dienstleistungen gemäß diesen AGB Debitkarten und zur Erfüllung gesetzlicher oder behördlicher Offenlegungspflichten und zur Wahrung berechtigter Interessen von radicant (z. B. im Rahmen eines Beitreibungsverfahrens) erforderlich ist;
• soweit dies für die Einhaltung von Compliance-Richtlinien erforderlich ist (z.B. AML-Kontrollen), kann der gegenseitige Austausch und Abruf von Daten alle Angaben über Dich, die Beziehung zwischen Dir und der Bank, etwaige Begünstigte und andere an der Geschäftsbeziehung beteiligte Parteien umfassen;
• im Rahmen der Bereitstellung und Verwendung Deiner Debitkarte können Dritte zur Herstellung von Identifikationsmitteln, zur Regulierung und Verarbeitung von Informationen und Transaktionen sowie zur Vorbeugung und Aufdeckung von Betrug eingeschaltet werden.

Dritte und Unterauftragnehmer können Deine Debitkarten-Informationen und Transaktionsdetails erhalten, sofern sie ernannt werden. Alle ins Ausland übermittelten Daten sind nicht durch das schweizerische Recht geschützt. In diesem Umfang entbindest Du radicant ausdrücklich vom schweizerischen Bankkundengeheimnis und, soweit gesetzlich zulässig, von den anwendbaren Datenschutzgesetzen.

2.8. Sperrung und Beendigung

Diese AGB Debitkarten sind für die Dauer Deiner Geschäftsbeziehung mit radicant anwendbar. Jede Partei kann das Vertragsverhältnis jederzeit unter Berücksichtigung des Zeitrahmens kündigen, der für die Auflösung und Abrechnung aller Konten und Vermögenswerte erforderlich ist. Dir ist bewusst, dass die Kündigung Deines Bankkontos zur Kündigung Deiner Debitkarte führt.

radicant ist berechtigt, Deine Debitkarte jederzeit ohne vorherige Mitteilung und ohne Angabe von Gründen zu sperren. radicant sperrt Deine Debitkarte auf Deinen Antrag über die radicant App oder wenn Du den Verlust oder die missbräuchliche Verwendung der Debitkarte oder des zugehörigen PIN-Codes meldest. radicant kann Deine Debitkarte kündigen, wenn Deine Debitkarte länger als 2 Jahre nicht benutzt wurde.
Sollte eines der oben genannten Ereignisse eintreten, musst Du die betroffene Debitkarte sofort unbrauchbar machen, indem Du sie vernichtest.

radicant ist berechtigt, Dein Bankkonto mit allen Beträgen zu belasten, die auf die Verwendung Deiner Debitkarte entfallen, bevor die Sperrung oder Kündigung wirksam wird.

Eine vorzeitige Sperrung oder Beendigung Deiner Debitkarte berechtigt Dich nicht zur Rückerstattung der Gebühren, sofern diese anfallen.

3. Haftung

radicant haftet nicht für Verluste, die aufgrund der Verwendung, einschließlich betrügerischer und missbräuchlicher Verwendung, Deiner Debitkarte durch Dritte entstehen.

Schäden, die unter die Freistellungspflicht einer Versicherung fallen, sowie alle Folgeschäden werden von radicant nicht getragen.

Du bist nicht berechtigt, eine Erstattung für technische Ausfälle und Fehler zu verlangen, aufgrund derer Deine Debitkarte nicht verwendbar ist oder wenn ein Händler sich weigert, Deine Debitkarte als Zahlungsmittel zu akzeptieren. radicant haftet nicht für die Richtigkeit und Vollständigkeit der von Automaten, Terminals, Bildschirmen oder sonstigen IT-Systemen gelieferten Informationen und Meldungen. Insbesondere Kontobuchungen (z.B. Saldo) sind vorläufig und unverbindlich, es sei denn, sie werden von radicant ausdrücklich als verbindlich bezeichnet.

August 2023